Lenen
Woonkrediet Plus
Wanneer u een huis of appartement koopt, bouwt of verbouwt
Woonkrediet Plus is een hypothecair krediet met een onklopbare mini-rentevoet.
En om die te verkrijgen hoeft u geen geboren onderhandelaar te zijn. De voorwaarden om te ontlenen tegen de mini-rentevoet zijn transparant en eenvoudig. Woonkrediet Plus wordt ook gekenmerkt door een grote flexibiliteit. Tijdens de looptijd kunt u bijvoorbeeld een bijkomend bedrag ontlenen zonder nieuwe notariskosten. En als u Fidelio-cliënt bent of wordt, kunt u bij onverwachte problemen een betaalpauze inlassen.
Met Woonkrediet Plus kunt u naast de aankoop, bouw of verbouwing van een woning ook de aankoop van bouwgrond financieren.
* mini-rentevoet
* transparantie
* ruime keuze
* aanvullend voorschot
* mogelijkheid tot betaalpauze
Welke formule kiest u voor uw hypothecair krediet? Kiest u voor een vaste of voor een variabele rentevoet? Bij Landbouwkrediet hebt u alvast een uitgebreide keuze. Uw agent helpt u bij het maken van de beste keuze.
Formules Woonkrediet Plus met een vaste rentevoet:
- 10 jaar
- 12 jaar
- 15 jaar
- 18 jaar
- 20 jaar
- 25 jaar
- 30 jaar
Formules Woonkrediet Plus met een variabele rentevoet:
- 1/1/1: de rentevoet wordt elk jaar herzien
- 3/3/3: de rentevoet wordt om de 3 jaar herzien
- 5/5/5: de rentevoet wordt om de 5 jaar herzien
- 8/3/3: de rentevoet wordt om de 8 jaar herzien, en nadien om de 3 jaar
- 10/5/5: de rentevoet wordt voor het eerst na 10 jaar herzien, en nadien om de 5 jaar
- 15/5/5: de rentevoet wordt voor het eerst na 15 jaar herzien, en nadien om de 5 jaar.
De tarievenstructuur van Woonkrediet Plus is bijzonder transparant en voordelig.
De voorwaarden om uw woonkrediet af te sluiten tegen de mini-rentevoet, zijn heel eenvoudig:
- uw krediet dient om een onroerend goed in België te kopen
- u bent Fidelio-cliënt en hebt tenminste op 607,60 EUR maatschappelijke aandelen ingeschreven
- uw inkomsten worden gestort op een Landbouwkrediet- zichtrekening of Pakketrekening
- u onderschrijft een schuldsaldoverzekering van Landbouwkrediet Verzekeringenen een brandverzekering bij een door Landbouwkrediet erkende verzekeringsmaatschappij
- u verleent Landbouwkrediet een hypotheek in eerste rang op uw woning
- u ontleent niet meer dan 100% van de waarde van uw woning.
U beantwoordt niet aan de voorwaarden voor de mini-rentevoet? Of wilt u een woonkrediet met specifieke opties? Geen nood, ook voor u hebben we een Woonkrediet Plus met een voordelig tarief. Vraag raad aan een Landbouwkrediet-agent of raadpleeg ons tarievenblad.
Alle rentevoeten van Woonkrediet Plus worden wekelijks geactualiseerd. Zo bent u op elk ogenblik zeker van het allerscherpste tarief.
Stel dat u in de toekomst nog aanpassingswerken aan uw woning plant. Dan biedt Woonkrediet Plus u een heel belangrijk voordeel. Na minimum drie jaar terugbetalen kunt u een bijkomend voorschot vragen zonder nieuwe tussenkomst van een notaris. Zo bespaart u flink wat kosten.
Hoeveel kunt u op die manier bijkomend ontlenen?
- indien u het bijkomend bedrag gebruikt voor energiebesparende investeringen in uw woning: 30% van het oorspronkelijk kredietbedrag
- in andere gevallen: 20% van de hypothecaire inschrijving
Als Fidelio-cliënt kunt u ook voor uw woonkrediet op een vipbehandeling rekenen:
- u komt in aanmerking voor de mini-rentevoet
- u kunt een betaalpauze* inlassen als er onverwachts problemen opduiken:
- brand of overstroming
- werkonbekwaamheid of ernstige ziekte
- echtscheiding
- overlijden van een mede-kredietnemer
Met een betaalpauze schort u de terugbetaling van het ontleende kapitaal tot 12 maanden op.
* voorwaarden: de inkomsten van de kredietnemer(s) worden op een Landbouwkrediet-rekening gestort, het krediet wordt al tenminste 12 maanden terugbetaald en is aangegaan voor een periode korter dan 29 jaar, er zijn nog geen betalingsachterstanden geregistreerd, het kredietbedrag ligt niet hoger dan de waarde van de woning, er is een hypothecaire waarborg ten belope van 100%, er is een brandverzekering met afstand ten voordele van Landbouwkrediet.
Dank zij uw Woonkrediet Plus betaalt u een pak minder belastingen. De intresten, het terugbetaalde kapitaal en de premies van de schuldsaldoverzekering geven immers in vele gevallen recht op belastingvermindering.
Fiscale aftrekbaarheid van het Woonkrediet Plus
Wanneer u een hypothecair krediet aangaat voor het verwerven of in stand houden van de enige eigen woning met een looptijd van minimum 10 jaar, dan kunt u genieten van de "woonbonus". De woonbonus slaat op 1 globale korf voor de aftrek van kapitaal, interesten en premies van de gekoppelde schuldsaldoverzekering. Als aan de voorwaarden voldaan is, kan iedere kredietnemer maximaal 2.930 euro aftrekken van de beroepsinkomsten in 2011 (aanslagjaar 2012).
Met het oog op de overdracht van bevoegdheden op vlak van woningbeleid, hebben de onderhandelende partijen in hun regeerakkoord van december 2011 afgesproken om het belastingvoordeel voor de enige eigen woning voortaan te berekenen aan een vast tarief van 45%, onafhankelijk van het inkomen.
Wie in de hoogste belastingschijf zit, zal dus iets minder terugkrijgen, terwijl mensen met een lager inkomen een voordeel zullen doen.
Concreet: uw belastingvoordeel berekend aan een uniform tarief van 45 % = 0,45 x 2.930 euro = 1.318 euro per belastingplichtige of 2.637 voor u beiden samen, nog te verhogen met de gemeentebelastingen. Na tien jaar hebt u dus al meer dan 25.000 euro terugverdiend.
Voorwaarden voor de aftrekbaarheidvan het woningkrediet:
- de lening is gewaarborgd door een hypothecaire inschrijving
- de bank is gevestigd in de Europese Economische Ruimte (EER), en de woning moet eveneens gelegen zijn in de EER.
- de lening dient om uw enige eigen woning aan te kopen, te bouwen, verbouwen of herstellen.
- Opgelet: een lening voor de aankoop van een bouwgrond komt niet in aanmerking, tenzij u het bedrag voor de nieuwbouw mee ontleent.
- Opgelet: een lening om een vroegere lening terug te betalen, behoudt het fiscale regime van de oude lening.
Voorwaarden voor de aftrekbaarheid van de schuldsaldoverzekering:
- de verzekeringsnemer is jonger dan 65 jaar
- de verzekeringsnemer moet tegelijk ook de verzekerde zijn om voor belastingvermindering in aanmerking te komen
- de begunstigde is de persoon die bij overlijden van de verzekerde de volle eigendom of vruchtgebruik verwerft van de woning waarop de lening betrekking heeft
- de verzekeringsmaatschappij is gevestigd in de Europese Economische Ruimte (EER)
Publicatie van de Federale Overheidsdienst Financiën: Wegwijs in de fiscaliteit van uw woning (PDF)
Subsidies
Zowel voor de renovatie een woning gelegen in het Vlaamse gewest als in het Waalse gewest kunt u onder bepaalde voorwaarden genieten van een premie. Daarnaast geven ook netwerkbeheerders, gemeenten en provincies allerlei premies voor renovatiewerken.
Op onderstaande websites kunt u nagaan voor welke premies u in aanmerking komt:
Neem ook een kijkje op de volgende websites indien u in detail wilt weten op welke subsidies u in uw regio aanspraak kunt maken:
- www.energiesparen.be (Vlaamse Gewest)
- www.ibgebim.be (Brusselse Gewest)
- energie.wallonie.be (Waalse Gewest)
